人民网4月7日报道 在退休之前，一个人需要积攒多少钱才能安度余生？这不是一个容易回答的问题。北师大教授钟伟谈了他的看法。他认为：首先要估计的，是一个人退休之后会存活多少年？目前中国的统计数字表明，男性55岁退休，之后大致可活到72岁；女性则50岁退休，可活到74岁，因此男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数人可能会倾向于认为，为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。其次要观察的，是退休后要维持怎样的生活水准？如果退休后生活水平略低于退休前，那么为存活25年积累大致相当于20年的工资是必要的，这意味着退休后生活开销比之前降低约20%。这笔钱大致多少？那要看你哪年退休。如果你身处1987年，问一个当时准备退休的职工，他可能会认为3万元已经足够了。理由在于，1987年，居民消费水平为每年565元，其中城镇为998元，那么维持25年的消费有2.5万就足够了。同时，1987年城镇居民家庭人均可支配收入为每年1002元，城镇职工平均工资每年为1459元，那么20年的工资大致不会超过3万元。可以断言，让一个1987年退休的职工在当年估算其养老金的数目，3万元已算奢侈，因为当时他每月工资挣不过百元，每月消费则更少。但如果你是2007年退休，则情况完全改变。以居民消费水平而言，1987年为565元，到2007年为7031元。那么城镇居民25年的消费大约需要30万。以城镇单位就业人员劳动报酬来看，职工平均工资在1987年为1459元，到2007年已是24932元；城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元，到2007年已是13785元，按20年工资计算大约需要27.5万元-50万元。如果对目前中国城镇居民进行抽样调查，绝大多数人可能会认为积攒下接近100万元，就足以在退休后安享晚年。但是，理性冷漠地提醒我们：时间不是静止不前的。如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变，我们询问一个将在2027年退休的职工，他极有可能会认为，他需要一笔约为300万-500万元的积蓄，才能度过余生。更令人遗憾的是，这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。
千万元竟不足养老，这看起来有些匪夷所思，但这给出了中国人为什么一辈子辛劳，无法解脱的根本原因：币值不稳定。从1987-2007年间，M2和M1年均增速分别高达19.8%和17%。1990年，M2、M1和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿，到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿，不到20年，分别增长了26、22和12倍。一个人少壮时候积攒挣下的钱，老来根本不值钱，是一生劳碌晚年难安的重要原因。
但这还不是最令人担忧的。粗略估算，目前正在领取养老金的人群，在其退休后存活的岁月中，领取的全部养老金，大约是其退休前所交纳的全部养老金的10-15倍。也就是说，现在离退休的5000万老年人，基本上是由目前正在交纳养老金的1.5亿青壮年人养活着。目前我国覆盖养老、失业、医疗、工伤、生育等五项的社会保险基金累计结余，大约在1.5万亿。这个余额目前仅能供养不足500万人存活25年的养老所需。或者说，目前养老金缺口大概在90%，未来20年养老金目前尚无着落。
把文章读到这里，我猛然想起同学曾经跟我说过的一句话来。上世纪八十年代后期，他跟我说：你知道什么是改革吗？改革就是一个女子为了脸上的美丽，卖血买胭脂涂脸。当时我对他的这句话很不以为然，认为他纯粹胡说。但今天看看社会现实，再分析分析，有点大赤大悟的感觉。忙了几十年了，中国都忙出了些什么？有个在九十年代流传甚广的故事可以拿来说说。说从青岛有两千斤黄鱼上岸了，之后被贩到了上海、广州、重庆、武汉、后来又到了广西、新疆、三年后又被贩到青岛，鱼还是两千斤鱼，但价格却涨了四倍了。这两千斤鱼带来了多少人就业，带动了多少税收和GDP，有多少人从中获取了不菲的利益，这里无法统计，但显然的事实是，鱼还没被消费，它的自身价值也没有任何增长，但它给社会正“挣到钱”了。着就是几十年来我们所经历的一场盛大传销的一个缩影。
社会目前所拥有的财富，到底是什么？钟伟教授实际上在最后已告诉我们答案：是纸！这就是他担心今后1000万也不够养老的根本原因。中国目前的经济运行靠的是什么？卖资源卖地卖廉价劳动力，另外再加上无限地减少社会福利，将本来应该由财政税收承担的上学、医疗、住房、养老全部推给社会民众。这样的“发展”模式还能维持多久？靠吸毒维持精力，靠卖血维持表面的虚华，又能维持多久？看看中国日益枯竭的资源，日益毁灭的环境，日益堕落的人心，钟伟教授的担心就绝不是杞人忧天！
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