美国金融监管新政迈出重要一步 影响深远
新华社 2009-12-11 22:27:43
美国众议院11日以223票赞成、202票反对通过了金融监管改革方案，这意味着美国总统奥巴马的金融监管“新政”向前迈出了重要一步。如果改革成功，美国金融监管体系将被全面重塑。
根据当天通过的法案，美国将全面加强金融监管机构的职权，清除导致目前危机的各种“系统性风险”。以后无论大型金融机构的运作、并购，还是抵押贷款的发放、信用评级的制定以及各种衍生工具的交易等，都将在被监管之列。
但核心的改革内容有两个。第一，将美国联邦储备委员会打造成“超级监管者”，赋予其监管所有对金融稳定构成威胁的企业、包括不直接拥有银行的企业的权力。美国将成立金融服务监管委员会，为美联储出谋划策。也就是说，美联储将成为美国金融监管的最主要防线。
此外，在对市场监管方面，“新政”将加强对对冲基金、金融衍生品等的监管，增加市场透明度；在危机应对方面，“新政”将赋予政府处理未来危机的新工具，比如可接管金融巨头的权力。按照奥巴马政府的说法，以后将不存在“大得不能倒”的问题，政府也将避免因救助金融巨头而陷入道德困境。
第二，设立新的消费者金融保护署，全面保护消费者的权益。这次金融危机起源于美国房市泡沫破裂。美国各界都认为，正是缺乏对消费者的有效保护，导致消费者负上无力承担的按揭贷款，购买了不适合他们的金融产品，才进而加剧了金融危机。
根据改革方案，美国政府将把目前分散于美联储、证券交易委员会、联邦贸易委员会等机构手中的涉及消费者权益保护的职权，统一集中到新成立的消费者金融保护署，避免政出多门而效果不彰，以此解决此前存在的“系统性风险”。
“新政”触及到金融领域的方方面面，关系到各集团利益的重新调整，从今年夏天“新政”方案公布，到年底方案才在众议院付诸表决，就可见其推进的难度。在众议院11日的投票表决中，两党更是壁垒分明，所有共和党议员都投了反对票。在随后的参议院表决中，外界普遍认为，双方的攻防将更为激烈，今年年底前方案获得通过的可能性不大。
金融监管“新政”遭遇反对，焦点也在两项核心改革内容上。在美联储“超级监管者”的角色上，一些批评者认为，身为央行的美联储在经济金融领域的权力已经太大，现在赋予其更大监管权，可能制造出更大的系统性风险。在新设立的消费者金融保护署上，不少金融机构担心，这会损害它们的盈利空间和竞争力，因此努力游说反对这一条款。
此外，改革让美国原先众多监管机构权力出现消长，一些利益受损机构心存怨言。比如，美联储主席伯南克就认为，不应剥夺美联储保护消费者权益的职权。而其他机构——如美国证券交易委员会、美国联邦储蓄保险公司等，则对美联储大权独揽愤愤不平，认为这影响了它们自己的监管职权。
按照美国的立法程序，金融监管改革方案还须在参议院获得通过并经奥巴马签字方能成为法律。利用当前金融危机尚未完全过去、必须加强监管改革仍是各界共识这一有利时机，奥巴马势必会全力以赴，将推进监管“新政”作为当前执政的一项优先任务。
对全球而言，美国金融监管体系存在的种种漏洞，让世界其他国家深受其害。美国现在亡羊补牢，全面加强监管，自然是一个值得欢迎的举动。更应引起注意的是，作为国际金融规则的一个主要制定者，美国金融监管“新政”势必会使既有规则发生嬗变，并给世界金融体系带来深远影响。
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