麦肯锡公司6月25日最新发布的利率市场化白皮书称，中国银行业已经实质上进入了利率完全市场化的时代，距离取消存款利率上限仅一步之遥。随着这一进程的进一步深化，中国银行业的整体盈利能力预计将受到显著冲击。若不采取积极的应对举措，商业银行平均资本回报率(ROE)或减少约1/3，行业也可能面临重组和洗牌，对商业银行的转型发展提出了迫切要求。
这份名为《中国银行业趋势与七大转型策略》的报告指出，如同在国际市场所广泛观察到的，一旦利率市场化完全放开，必定加剧银行业竞争，给从业者带来利差收窄、风险上升、经营成本增加等冲击，盈利能力将被大幅削弱。在一般冲击情景下，平均ROE从2014年的17.6%下降至11.3%，降幅约为1/3。在利率完全市场化的环境下，商业银行经营能力的差异会被显著放大，经营业绩发生明显分化。部分具有前瞻性战略视角的银行将积极采取应对举措，其中第一梯队的优秀银行将能够更好地抵御冲击，资本回报率能够领先于行业，而末端梯队银行的资本回报率则可能大幅下降，低于行业平均水平。
麦肯锡认为，中国商业银行还同时受到经济增长放缓、银行业准入放松、人民币国际化等一系列变革的影响，以及新兴互联网金融带来的冲击——如分流居民储蓄存款、抬高银行的负债成本，并在人才市场上成为新的竞争对手等。未来中国商业银行将进入变革发展的新常态。
“利率市场化的严峻挑战中孕育着机遇，是一个优胜劣汰的过程，”麦肯锡全球资深董事倪以理(Joseph Luc Ngai)说，“如果银行专业化、精细化管理能力跟不上变革要求，就有可能被兼并，或是破产被淘汰出局，而做好充分准备的银行往往能够抓住机遇窗口，迅速崛起。 因此，商业银行亟需根据利率市场化的要求实施全面转型，建设核心能力，适应发展的新常态与新要求，将市场化危机转化为赢的契机。”
白皮书建议中国商业银行可以采取以下七大转型策略，以建立持续的竞争优势。这七大转型战略分别为：战略与治理模式领先，做到客户聚焦、产品聚焦、区域聚焦，有所为有所不为，并实施专业化治理模式;精于资产负债与流动性管理，建立战略导向，专业化、精细化的管理与决策能力，优化资本配置，完善团队、量化分析模型、数据与系统等基础支撑;掌握定价，建立精细化、针对客群的差异化存款定价能力，以及基于风险的贷款定价能力等，建立定价组织团队、数据与系统支撑;管理并经营风险，主动经营风险，避免风险与业务脱节，实现与业务增长的充分协同;降低成本并提高效率，战略性配置资源，并建立成本透明化热图，推进短期、中长期降本举措，使成本与效率成为战略竞争力;善于用人并掌握队伍，建立与战略高度匹配的关键人才规划、盘点，以及差异化的人力资源投入策略，实施市场化的薪酬激励与评价，并完善关键人才的接班与培养机制;强化信息科技与治理，做好前瞻性的信息科技规划，同时加强科技治理、数据治理，统筹规划、优先排序、分步推进，建立应用系统，支撑业务转型与发展。
“这七大转型策略与银行的收益和成本息息相关，能有效提升银行的盈利能力，缓和利率市场化对银行资本回报率的不利冲击，并建立持续的竞争优势。”麦肯锡全球董事曲向军强调，“比如，战略聚焦与治理模式优化，能够帮助银行提高净息差、增加中间业务收入;强化资产负债与流动性管理能力，有助于商业银行提高资本使用效率、提升净息差并增加投资收益;提升定价能力则能够显著提高净息差;主动经营与管理风险，能够提高资产质量，降低不良成本;提升成本管理与效率，有助于降低经营成本;强化人才管理则能够产生全方位的积极影响。”
“中国银行业正步入新的发展时期，跑马圈地已成为过去，成功的要素正在发生重大变化。随着行业生态环境的改变，未来有可能出现银行业优胜劣汰、兼并收购的浪潮。商业银行应该紧抓时间窗口，先行一步提前布局，尽快实施七大转型策略，获取显著的先发优势。银行需要通过系统性规划、实施，确保转型成功，在利率市场化大潮中胜出。”倪以理
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