自2008年全球金融危机以来，央行作为国家货币政策的制定、决策机构，其运用三大货币政策工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金率）调整国家宏观经济的行为，为世人目睹。作为21世纪最普遍的价值交换工具---纸币，伴随着一次次贬值、紧缩、通胀等等问题，各国央行束手无策。相对应的古老价值交换介质---黄金，重新被大众视为“乱世”中最为安全的避险资产，被大量的储备和投资，自金融危机以来其价格一路上涨，黄金的货币功能再次成为社会各界讨论的焦点。
纸币是由贵金属的有限性与人类财富创造的无限性矛盾所产生，从它的起源可以看出纸币这种价值符号很难储藏，其便于使用和携带的优势也被虚拟的电子化货币取代，与必须付出一定社会必要劳动时间的黄金相比，纸币在发行上只有理论的而没有实际的限制。笔者尝试站在个人和国家利益的角度，浅析纸币和黄金作为货币工具对个人和国家财富的影响，并提出一些建议，仅供大家参考。
一、 纸币对个人财富的影响
在纸币时代，个体劳动者将劳动成果暂时以纸币的形式储存，希望将来换回等量的劳动成果，然而，现实和将来之间并不能等价交换，众所周知的高通胀就否决了这一可能，于是央行频繁上调存款准备金率和加息，据统计，仅2011年上半年我国央行两次加息，六次上调存款准备金率，可见纸币市场流通量调控的操作难度之大。
上调存款准备金率在控制流动性、对抗通胀的同时，也减少了银行的可用放贷资金，很大程度上增加了企业尤其是中小企业的融资难度和成本，直接或间接地催生了民间借贷市场。通过阅读上市公司公告可知，2011年1至6月份，至少有52家A股上市公司发放112项“委托贷款”，累计贷款额度超过160亿元，同比增长近38%。实体经济企业纷纷介入本应属于银行业务范围的贷款而本身又没有银行的监管及风控体系，对全社会经济体系都有莫大的风险。因民间借贷而引发的社会群体事件，已经开始出现。
造成此恶性循环的原因有很多。其中一个重要原因是人们忘记了纸币的储藏手段功能很脆弱。人们在持有纸币的过程中并不愿意看到贬值，都要想方设法的保值，没人愿意将贬值的纸币储藏在家里或者负利率的银行，一旦遇上金融危机，居民大量付出劳动价值的财富瞬间蒸发，能不痛心？
二、 纸币对国家财富的影响
美国金融危机造成全球纸面财富的消散，进而重创发展中国家的经济。我国作为美国最大的债权国，美元贬值与人民币升值之路越走越远，中国在这场货币战争中明显被动。
笔者认为，美国实际上早就实行了货币战争策略。美国印钞机不停的印制美元纸币，一张纸的成本并不高，但是美国却不停的用几乎无成本的纸换来了全世界的各种大宗商品（包括石油、矿石、贵金属等）。
美国已经逼迫中东阿拉伯国家接受了美元定价机制，不管你原油价格有多高，我只需要印制美元纸币就行，至于通胀，那就让全世界去消化，美国下一步就是强制让远东地区中国接受美元贬值的条件，事实上已经成功了。为了避免美元贬值和其财政赤字运营对我国造成的巨大损害，中国政府应该增持黄金，平衡外汇储备，并且要看好时机去买，加强监管，莫让一些人拿人民的血汗钱去搞个人利益。
对我国货币政策的建议
一、加大我国国家黄金储备量
在探索经济发展新路的过程中，黄金的作用不可忽视，近年来世界发达国家都在加紧黄金收购、储备、开采行动。2011黄金储备量中国排名第六，为1054.1吨，占外汇储备比例1.7%；排名第五的法国 2435.4吨，占外汇比例67.2%；排名第一的美国8133.5吨，占外汇比例73.9%，从3家数据对比可以看出我国黄金吨位少，占外汇比相较悬殊。
增大黄金储备量，我国抗击金融危机的能力增强，给我国银行业势必减压不少，对我国金融有五个有利于：一是增加黄金储备有利于改善外汇储备结构，规避储备货币汇率波动的风险。随着美国信用评级的下调，我国持有的巨额美元外汇面临巨大违约风险，如果我国将外汇理财由持有美国等其他国家国债转化为持有其一定量黄金，这样可以降低美元汇率波动风险；二是增加黄金储备有利于人民币币值的稳定。我国为了消化金融危机时期四万亿经济刺激的通胀影响，先后多次提高银行利率，外加房地产的泡沫，引起了国际热钱的大量流入，人民币币值不稳定，如果增加黄金储备，会消弱市场对人民币汇率变化的预期，有助于人民币币值稳定；三是增加黄金储备有利于防止通货膨胀。外汇储备增加，造成基础货币投放增加，如果增加黄金储备，会减少外汇占款，相应会减少人民币投放量，控制通货膨胀；四是增加黄金储备有利于满足我国人民对黄金的需求。随着国际金价的连年上涨，国内股市的持续熊市，我国居民越来越偏好于黄金投资，无论实物黄金还是纸黄金，都成为热门投资产品；五是增加黄金储备有利于我国货币国际化，提升国家资信。只有我国拥有足额的黄金储备，我国的纸币才能被国际认可，敢于持有，增加黄金储备无疑对我国货币国际化的推动作用意义重大。
二、让黄金成为我国居民的储藏手段
建议我国在居民财富价值储藏环节采用黄金，在价值流通交换环节采用纸币，这样既实现了我国居民个人财富增值保值的愿望，也不影响快速流通环节中纸币使用的方便性，将二者的自身优势充分发挥。劳动者把生产环节产生的剩余价值以黄金手段固化为其财富沉淀，生产流通环节的纸币需求的通胀起伏并不影响其价值，至于居民黄金储藏，可以交与银行保管记账，这样还避免了个人持有损耗和免除个人或团体交易的不信用分险。对于我国央行来说，管理流通环节的货币将会轻松很多，存款准备金率这一工具使用起来也将非常见效。
总之，无论储备和投资，黄金将有着巨大的发展市场。藏富于民是一个国家发展强大的一大特点，这个“富”用黄金来保障无疑是将是最安全可靠的。
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