作者︱夏不语
编辑︱红色黎明
最近，“养老金2035年或将耗尽结余，80后可能成为无养老金可领的一代”的话题被不少人议论。一些议论者对此表示认同，他们的依据是2019年4月10日由中国社科院世界社保研究中心主办、长江养老保险股份有限公司承办、中欧基金管理有限公司协办并发布的《中国养老金精算报告2019-2050》(下文简称《报告》)。
持“养老金将于2035年耗尽”论调者，依据《报告》中“当前养老保险测算结果”，指出国家养老保险面临的两个问题：
第一个问题，不考虑人均待遇，仅从制度赡养费翻倍来看，城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升。
比如知乎用户“且慢管家”认为，从《报告》给出的“2019-2050年全国职工基本养老保险制度赡养率变化”来看，2019年的“参保赡养率”(制度内离退休人数与参保人数的比率)和“缴费赡养率”(制度内离退休人数与缴费人数的比率)分别为37.7%和47.0%，此后两个比率将一路上升，到2050年可达81.8%和96.3%，变化形势如图1所示。
知乎用户“且慢管家”还认为：2019年，2个缴费者需要供养1个退休老人;而2050年，几乎1个缴费者就需要供养1个退休老人。
事实上，“且慢管家”将2019年到2050年之间的参保率和缴费率的上升给忽略不计，才得出了上述结论。
当关注到“且慢管家”在知乎的主页与保险行业相挂钩时，不免让人会心一笑：他发表的议论还是在为自己所在的保险行业摇旗呐喊。
第二个问题，结余资金和累积资金不足，未来一定会出现支付缺口。
持有这样言论的人依据如下：2019—2050年养老保险基金当期结余在勉强维持最初几年的盈余后开始持续加速跳水。在考虑财政补助的“大口径”下，2019年全国城镇企业职工养老金保险基金累计结余为4.26万亿元，此后持续增长，到2027年达到峰值6.99万亿元，尔后养老金结余开始较快下降，直到2035年耗尽累计结余，如图2和图3所示。
实际上，《报告》主要是在城镇职工基本养老保险单位缴费比例降费至16%后，对养老保险制度财务可持续性趋势所做的预测，其意图在于推动现行养老制度标准的全国统一。
现行的养老金制度存在着诸多问题，特别是随着人口老龄化问题的加剧，养老金制度的改革迫在眉睫。但值得思考的是，社会上持“养老金2035年或将耗尽结余，80后可能成为无养老金可领的一代”言论的人，究竟有什么意图?
纵观社会中各种所谓“养老金告罄”的问题，最终的口径几乎“不谋而合”：发挥商业保险的作用。
当代中国养老体系的三大支柱分别是基本养老保险金、企业年金和个人商业养老保险金。养老需要政府、企业和个人三大支柱责任共担，才能共同发挥作用。但营造养老金“告罄”这样的舆论，无非是告诉公众第一支柱不可信，需要加大对第二、第三支柱的“关心”，特别要多多鼓励和支持第二支柱里的商业保险资本不断增殖。
所以，贩卖“养老金告罄”焦虑的背后，不过是应和了一句老话：嘴上说的都是主义，心里想的全是生意。
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